Sistema de Scoring de Riesgo
Métrica objetiva de 0 a 100 puntos para evaluar el nivel de riesgo de cada local o empresa
El sistema de scoring proporciona una métrica numérica de 0 a 100 puntos que indica el nivel de riesgo relativo de cada local o empresa. Este score es calculado automáticamente basándose en múltiples factores organizados en 5 bloques de evaluación.
Uso para compañías aseguradoras: El scoring puede ser utilizado por cualquier compañía aseguradora para determinar condiciones y tasas de sus pólizas, proporcionando una base objetiva para la evaluación de riesgos.
0-30 puntos
Riesgo Bajo
Condiciones estándar, tasa base, póliza fácilmente aceptable.
31-60 puntos
Riesgo Medio
Se puede asegurar, pero con tasa ajustada o ciertas exigencias adicionales.
61-80 puntos
Riesgo Alto
Asegurable con condiciones especiales, franquicias mayores o inspección previa.
81-100 puntos
Riesgo Muy Alto
Requiere intervención técnica, puede ser rechazado o asegurado con condiciones muy particulares.
Paso 1: Puntaje por Bloques
El sistema evalúa 4 bloques de atributos, cada uno aportando puntos según las características del local:
- Bloque A: Riesgo por Actividad y Mercadería (~40 pts máx.)
- Bloque B: Tamaño y Valor Económico (~15 pts máx.)
- Bloque C: Instalaciones y Protección contra Incendio (~15 pts máx.)
- Bloque D: Exposición a Personas y Vía Pública (~30 pts máx.)
1. Categoría de Riesgo de Actividad
- • BAJO: 0 puntos
- • MEDIO: 12 puntos
- • ALTO: 20 puntos
2. Tipo de Mercadería
- • Altamente combustible (químicos, inflamables, solventes): 10 puntos
- • Medianamente combustible (textiles, papel, cartón): 5 puntos
- • Otras: 0 puntos
3. Riesgo para Linderos
Este factor evalúa el riesgo que este local impone a sus linderos, y es fundamental porque los linderos deben estar cubiertos por seguros y a su vez, están afectados por la propia actividad del local vecino.
- • BAJO: 0 puntos
- • MEDIO: 5 puntos
- • ALTO: 10 puntos
1. Superficie (m²)
- • Hasta 50 m²: 0 puntos
- • 51-150 m²: 5 puntos
- • 151-400 m²: 10 puntos
- • Más de 400 m²: 15 puntos
1. Extintores
- • Tiene y en regla: 0 puntos
- • Tiene pero vencidos: 10 puntos
- • No tiene extintores: 15 puntos
1. Ocupación
- • SIN_PUBLICO: 0 puntos
- • CON_PUBLICO: 7 puntos
- • ALTA_AFLUENCIA: 12 puntos
2. Rango de Personas
- • 0-5 personas: 0 puntos
- • 6-20 personas: 5 puntos
- • Más de 20: 8 puntos
3. Exposición Vía Pública
- • BAJA: 0 puntos
- • MEDIA: 3 puntos
- • ALTA: 5 puntos
4. Posición en Edificio
- • INTERNO: 0 puntos
- • FRENTE_CALLE: 3 puntos
- • ESQUINA/SUBSUELO: 5 puntos
Una vez sumados los puntos de los 4 bloques evaluados (A, B, C, D), se obtiene un Puntaje Bruto que puede llegar teóricamente hasta 100 puntos (suma de los máximos de cada bloque: A=40, B=15, C=15, D=30).
Fórmula: Scoring Normalizado = (Puntaje Bruto / 100) × 100
Nota: El Bloque E (Historial y Zona) ha sido eliminado del cálculo actual del scoring.
El resultado se limita entre 0 y 100 puntos. Si excede estos límites, se ajusta automáticamente.
El scoring normalizado se multiplica por un Factor de Estructura que puede ajustar el riesgo final según características del edificio:
Bonificaciones (reducen riesgo)
- • Medidas de seguridad ALTAS: ×0.9
- • Vigilancia nocturna: ×0.95
Penalizaciones (aumentan riesgo)
- • Medidas de seguridad BAJAS: ×1.1
- • Zona inundable: ×1.1
- • Sin habilitación municipal: ×1.2
Fórmula Final: Scoring Final = Scoring Normalizado × Factor de Estructura
El resultado final se redondea a 2 decimales y se limita nuevamente entre 0 y 100 puntos.
Nota Importante sobre Linderos
El factor "Riesgo para Linderos" incluido en el Bloque A es fundamental porque evalúa el riesgo que cada local impone a sus vecinos. Los linderos deben estar cubiertos por seguros y, a su vez, están directamente afectados por la actividad del local contiguo. Este factor asegura que el scoring contemple adecuadamente la exposición mutua entre locales dentro del mismo edificio.